Después de un accidente de auto, si presenta una reclamación con la compañía de seguros de su vehículo, generalmente paga un deducible antes de que comience su cobertura. Pero ¿qué ocurre cuando su compañía de seguros recupera dinero del asegurador del conductor culpable? ¿Puede recuperar su deducible?
La respuesta depende de las leyes de su estado, y esas reglas varían ampliamente.
Lo básico: Reembolso de deducibles y subrogación
Cuando su asegurador le compensa por daños, puede buscar el reembolso de la parte responsable a través de un proceso llamado subrogación. Si el asegurador recupera fondos, la pregunta clave es cuánto de su deducible puede recuperar.
Muchas personas creen que los aseguradores deben reembolsar el deducible completo antes de quedarse con los fondos recuperados, un principio llamado la "Doctrina del Pago Completo". En realidad, la mayoría de los estados, incluyendo Louisiana, no siguen este estándar. La decisión depende de la ley estatal, los términos de su póliza de seguro y, en algunos casos, la asignación de culpa en su accidente.
Cómo maneja Louisiana el reembolso de deducibles
Louisiana no exige a los aseguradores que reembolsen los deducibles de reclamaciones de autos. En cambio, su póliza de seguro establece las reglas.
En 2020, el caso judicial Progressive Security Insurance Co. v. Coca-Cola Bottling Co. United-Gulf Coast, LLC aclaró que si una póliza requiere que el asegurador recupere su deducible a través de la subrogación, deben hacer el esfuerzo. Sin embargo, no existe ninguna obligación legal general de devolverlo en todas las situaciones.
Cómo difieren otros estados
Las leyes varían ampliamente en los EE.UU.:
- Estados de reembolso completo – Por ejemplo, Wyoming requiere que los aseguradores paguen su deducible completo antes de quedarse con los fondos recuperados.
- Estados prorrateados – Estos estados dividen los fondos recuperados proporcionalmente entre usted y el asegurador según los pagos de cada parte.
- Estados sin regulación – En estos estados, las pólizas y las prácticas de la industria controlan el proceso⎻ Louisiana está en este grupo.
Por qué importa
Si su asegurador no devuelve su deducible, aún puede recuperarlo del conductor culpable o solicitar que su asegurador lo incluya en su reclamación de subrogación.
Conocer sus derechos le permite:
- Evitar pérdidas innecesarias
- Comunicarse efectivamente con su asegurador después de un accidente
- Tomar medidas informadas cuando sea necesario
Nuestro consejo
Si está en un accidente de vehículo de motor:
- Revise su póliza para ver las disposiciones de recuperación de deducibles.
- Solicite a su asegurador incluir su deducible en cualquier reclamación de subrogación.
- Guarde registros de su pago, documentación del accidente y toda la correspondencia.
Si su asegurador no le reembolsa, considere reclamar el deducible directamente a la parte culpable.
Llame a Fisher primero En Fisher Injury Lawyers, guiamos a los clientes tanto en el proceso de reclamaciones por lesiones como en la letra pequeña de las pólizas de seguro. Nos aseguramos de que entienda los factores que afectan su recuperación financiera. Si tiene preguntas sobre sus derechos al reembolso de deducibles después de un accidente, contacte a Fisher Injury Lawyers. Estamos comprometidos a defender la compensación completa a la que tiene derecho.
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