El Mundo Sin Regulación de la Protección de los Jugadores

Bryan Fisher de Fisher Injury Lawyers, considerado un abogado líder en seguros de discapacidad y pérdida de valor de la NCAA, citado en artículo de CBS Sports sobre la póliza de seguro de Leonard Fournette.BATON ROUGE, La. — Leonard Fournette no se sentía cómodo cuando se enfrentaba a su mortalidad atlética.¿Alguna vez cruzó por su mente —se le preguntó recientemente al junior corredor de LSU— que sus talentos están asegurados por dos pólizas, cada una por valor de $10 millones? Se cree que esas pólizas lo convierten en uno de los jugadores con más cobertura de seguros en la historia del deporte universitario."No lo pienso", le dijo Fournette a CBS Sports. "Esta es la segunda vez que hablo de ello. Dejo todo en manos de Dios."En el mundo en gran medida sin regulación de los seguros de discapacidad para jugadores universitarios, Dios podría ser la mejor opción si Fournette alguna vez resulta gravemente lesionado.No necesariamente importa si el junior corredor ascendente es un hombre jugando el juego de los niños. O que se proyecta como una selección alta en la primera ronda del draft de 2017. Todo podría desaparecer con una desafortunada lesión.Fournette necesita saber que se ha vuelto una práctica común que los mejores jugadores del juego compren seguros de discapacidad. Las pólizas compradas por sus padres lo cubren por $10 millones en discapacidad total en caso de una lesión que termine su carrera y $10 millones para circunstancias que llevarían a que cayera de su posición proyectada en el draft de la NFL.En estos días, generalmente no se puede comprar una sin la otra, incluso si se quisiera. Y cuando las primas rondan aproximadamente $8,000 por $1 millón de cobertura, hay mucho dinero circulando incluso si el jugador asegurado termina su carrera sin más que un rasguño.

Hay comisiones de ventas que ganar."La industria no tiene ninguna regulación en absoluto", dijo el abogado de lesiones personales Bryan Fisher. "Se está explotando al consumidor."Fisher se ve a sí mismo como un reformador. Su oficina en Baton Rouge está a poca distancia del Tiger Stadium de LSU. Considera a Les Miles y otros funcionarios de LSU conocidos respetados. Representar a jugadores con desafíos legales contra las compañías de seguros que no pagan es un trabajo secundario.Lo hace más por conciencia moral que por ganancia. LSU, dice, es una de las buenas. La escuela genuinamente se preocupa y ofrece orientación cuando los jugadores y las familias buscan seguro.Cuando Fournette quería que su póliza comenzara a funcionar al inicio de la práctica de primavera de este año, se hizo un ajuste y siguió adelante. Pero Fisher mantiene cerca un archivo de casos en desarrollo de Auburn, Michigan, Notre Dame, Ohio State y USC. Todos ellos, sostiene Fisher, han engañado a los jugadores en pólizas de seguros."Múltiples jugadores en cada escuela", dijo Fisher. "Cada uno de ellos tiene una lesión que eliminó sus perspectivas en el draft o disminuyó sus perspectivas en el draft."Fisher no está dando detalles. Todavía no. Está demasiado ocupado siendo uno de los críticos más sonoros de los jugadores siendo víctimas de las compañías de seguros y siendo engañados por sus escuelas."LSU es la escuela inusual", dijo. "Manos fuera. No des consejos sobre algo de lo que no sabes nada."Por lo general, las solicitudes de seguros se entregan al departamento de cumplimiento de una escuela. Eso es genial si el cumplimiento está verificando un préstamo bancario en lo que respecta a los estatutos de la NCAA. ¿Pero leer una póliza de seguro?La prueba está en los números. La NCAA comenzó a patrocinar seguros de terminación de carrera en 1990. En los 26 años de existencia de lo que ahora se llama Seguro de Discapacidad para Atletas Estudiantiles Excepcionales, solo un puñado de atletas alguna vez han cobrado."¿Discapacidad total?" preguntó Juanita Sheely, directora de viajes y seguros de la NCAA. "Más de dos y menos de una docena [han sido pagados] que yo sepa."Proyectado desde 1990, eso es aproximadamente 2,000 titulares de pólizas. El número de reclamaciones es desconocido, según la NCAA.¿Vale esa tasa minúscula decenas de miles de dólares en primas?Lo que comúnmente se llama seguro de Pérdida de Valor del Draft (LOV) ha surgido en la industria como un complemento de seguro. No está supervisado por la NCAA. Es más una evolución orgánica del mercado de seguros para vender más pólizas.Solo dos jugadores han cobrado en una de esas pólizas. El ex cornerback de Oregon Ifo Ekpre-Olomu fue el último en octubre."Hay tanto [seguro] que se está escribiendo", dijo Sheely. "Francamente, pérdida de valor del draft, algunas de esas pólizas no valen el papel en que están escritas."Fournette y su familia no quieren pensar en el peor escenario. En caso de una lesión que termine su carrera, se encontraría con los mismos problemas involucrados en cualquier reclamo de seguro.Diferentes pólizas dicen diferentes cosas sobre lo que desencadena un pago. ¿El gobierno es derrocado? No puedes cobrar. ¿Esxplosión nuclear? Lo mismo.Suena tonto... hasta que intentas cobrar. Probablemente sabe que las compañías de seguros no necesariamente están en el negocio de pagarle dinero."Hijo de [expletivo], tenías cáncer", dijo Fisher imitando la reacción de una aseguradora ante una condición preexistente, "y no nos lo dijiste."El ex linebacker de USC Morgan Breslin no pudo documentar adecuadamente su lesión que terminó la temporada en septiembre de 2013, según su compañía de seguros.Cuando Breslin presentó un reclamo, la compañía de seguros lo demandó en Nueva Jersey, un estado con leyes favorables a los seguros. Fisher tuvo éxito al trasladar el caso a California antes de que las dos partes llegaran a un acuerdo. Breslin todavía está persiguiendo acción contra USC."La compañía de seguros va a pelear contigo", dijo Fisher. "Cuando peleen contigo, te va a costar dinero."He revisado la póliza [de Fournette]. [Basándome en la historia], no van a pagar $10 millones sin pelea."Fournette también podría prestar atención al caso de Marqise Lee, el ex compañero de equipo de Breslin. Lee demandó a Lloyd's of London cuando no pagó un reclamo de LOV el año pasado.Después de lesionarse la rodilla, el ex receptor de USC cayó de la primera ronda a la segunda en 2014.Los jugadores no tienen que pasar por la NCAA para obtener el seguro. De hecho, una fuente dijo que el ex quarterback de LSU JaMarcus Russell tenía una póliza de $20 millones mientras estaba en la universidad.El número de jugadores clasificados para seguros se ha disparado. Parte de ello es protección; parte de ello es estatus. Para los mejores jugadores, es bueno para su "imagen" tener un seguro costoso. Es una señal de prosperidad."Ahora", dijo Jeff Hawkins, director asociado senior de atletismo en Oregon, "estás hablando de una fiebre."La NCAA permite a los jugadores pedir prestado contra sus ganancias futuras tanto para primas de discapacidad total como de LOV. El mercado dicta que deben ser proyectados en las tres primeras rondas del draft. Esa clasificación se obtiene por un conjunto de fuentes externas acordadas mutuamente (gerentes generales de la NFL, scouts, etc.).Eso hace posible que haya más jugadores asegurados en ese espacio que posiciones en el draft."Este asunto de los seguros es un negocio turbio", dijo un destacado entrenador de las Power Five que no quiso ser identificado.

¿Dónde está la regulación? La NCAA no es el titular de la póliza en discapacidad total. Generalmente es una subsidiaria de Lloyd's, la firma de seguros especializados de 328 años que se convirtió en líder en seguros marítimos.

La NCAA no paga reclamaciones. Es un facilitador, una puerta de entrada que permite a sus miembros tener tal seguro."El seguro de discapacidad es como ser alcanzado por un rayo", dijo Alabama's Nick Saban. "Les digo a nuestros chicos: 'Esto es algo que deberían obtener, pero no lo sobrevaloren.'"Los jugadores solo pueden cobrar por discapacidad total debido a accidente, lesión o enfermedad. "Lesiones discretas individuales", las llamó Fisher. Pero ahí es donde se complica. Cualquiera que haya tenido una póliza de seguro sabe que la aseguradora puede regatear sobre la definición de un accidente, lesión o enfermedad."Si has jugado al fútbol durante 15 años, tienes un historial [de lesiones]", dijo Fisher.Si ha visto esos anuncios con la extravagante Flo o un lagarto con acento cockney, la imagen es clara. A veces la industria evoca más caricaturas que confianza.Cualquiera puede vender seguros."Se necesita muy, muy poco en la mayoría de los estados para convertirse en agente", dijo Fisher.Revise su seguro de hogar. Una inundación, terremoto o incendio no es probable, pero solo necesita ese tipo de seguro cuando lo necesita. Y eso es durante una hipoteca de 30 años.Los universitarios de fútbol americano generalmente están cubiertos desde el inicio de la práctica de primavera de su año junior hasta el final de sus carreras universitarias. ¿Vale eso una prima de $80,000?"Hablé con un asesor financiero de la NFL", recordó Hawkins. "¿Cuánto dinero es suficiente? Su respuesta fue: 'Cuando vas a Las Vegas, ¿cuánto dinero esperas perder?'"Francamente, hay demasiadas criaturas por ahí. Sin el nombre, tuve un tipo que hizo una póliza. Le dijo a mi jugador: 'Vas a ser elegido en el puesto 26 en la primera ronda.'"«Mi chico regresó y me lo contó. ¿Cómo podría [el representante de seguros] saber eso?"En los últimos tres años, las escuelas han estado aprovechando lo que equivale a una laguna en las reglas de la NCAA. Florida State, Oregon, Texas A&M y otros han estado usando dinero del Fondo de Asistencia Estudiantil de la NCAA para pagar las primas.Ese fondo generalmente está en el rango de $300,000-350,000 por escuela. ¿Es justo para cada otro atleta becado que el departamento atlético gaste $60,000 de eso en un jugador de fútbol? Esa fue la cantidad reportada de la prima de Jameis Winston en Florida State."No me siento cómodo con que el Fondo de Asistencia Estudiantil se use para esas cosas", dijo Bob Bowlsby, comisionado de la Big 12. "Generalmente es una prima muy grande y quita recursos a otros estudiantes."

Las escuelas pueden venderlo todo en el reclutamiento: Oye, firma con nosotros. No solo podemos llevarte a la NFL, también podemos conseguirte seguro gratis cuando te acerques a ella.

"Pronto, van a clasificar a una estrella de cinco estrellas en la escuela secundaria [para seguros]", dijo Saban.Para Hawkins, se reduce a números."Hay más tipos malos que buenos", escribe Hawkins en una elaborada presentación de PowerPoint que presentó a todos los jugadores de Oregon elegibles para el draft.Se han aprobado leyes de agentes en 43 estados. Eso incluye a su vendedor de seguros promedio que busca ganar comisión de un jugador. Hawkins no tiene problemas en llamar a estos tipos "intermediarios"."Un funcionario de cumplimiento recibió sin solicitarlo una cotización para cada atleta estudiantil en su equipo, lo cual es una locura", dijo Sheely."Cualquiera que esté escribiendo una póliza para un pateador suplente de tercer equipo no sabe lo que está haciendo."Aparentemente, está sucediendo sin la regulación adecuada. Las leyes y regulaciones de seguros varían de estado a estado.

"Hay muchas de estas pólizas de pérdida de valor del draft que se están escribiendo ahora mismo. De ninguna manera pagarían jamás", dijo Sheely.

Oregon podría tener los mejores sistemas de apoyo del país. Al evaluar sus perspectivas profesionales, un jugador de Oregon elegible para el draft tiene acceso a 12 personas de la escuela, incluyendo un terapeuta conductual y un profesor de derecho."Es el miedo lo que lleva a las personas a comprar este seguro. Incluso cuestiono este seguro de discapacidad a largo plazo. Todo se basa en aprovecharse del miedo de las personas", dijo Hawkins.El mercado cambió hace cuatro años cuando South Carolina's Marcus Lattimore compró una póliza de discapacidad de $1.7 millones. Dos importantes lesiones de rodilla más tarde, Lattimore cayó de la primera ronda a la cuarta."Marcus Lattimore era el Leonard Fournette de su época", dijo Ronnie Kaymore, el agente que vendió al corredor de LSU su seguro."Debido a esas dos lesiones, Marcus es un ex jugador de la NFL retirado."Kaymore Sports Risk Management and Consulting es un líder en la industria. Kaymore lleva en este espacio desde 2009 y tiene una buena reputación. En los últimos tres años, Kaymore afirma haber firmado aproximadamente 25 selecciones de primera ronda para pólizas de seguros.

"En mi opinión, [el sistema] está muy regulado", dijo Kaymore.

Consulte con UCLA's Myles Jack en algún momento. Puede ser el próximo jugador en cobrar un reclamo de LOV. El linebacker de los Bruins cayó de principios de la primera a principios de la segunda ronda del draft debido a una lesión de rodilla que terminó su temporada.Fournette no es consciente de nada de eso. Es un hombre jugando el juego de los niños. Tiene una hija pequeña. Sus padres pidieron préstamos para pagar las primas que básicamente protegen la carrera de su hijo. Hay cosas más importantes de las que preocuparse que no llegar a Nueva York el año pasado como finalista del Trofeo Heisman."He pasado por situaciones 10 veces peores que esa", dijo."A veces, se vuelve abrumador. Viene con el territorio, el trabajo. No quiero que se me perciba como demasiado arrogante, audaz. Hoy en día tienes todo lo que quieras."[caption id="attachment_2246" align="alignnone" width="252"]

Abogado de Discapacidad de la NCAA Bryan Fisher[/caption]Fuente: CBS Sports